Публикатор Публикатор

На что необходимо обратить внимание при оформлении ипотеки

     На что необходимо обратить внимание при оформлении ипотеки?

    Ипотека- форма залога недвижимого имущества, при котором имущество является собственностью должника, но при этом его кредитор (банк) в случае невыполнения должником своих обязательств по выплате денежных средств получает право на реализацию заложенного ему недвижимого имущества в целях возврата переданных должнику денежных средств. Таким образом, обязательством должника является погашение кредита, а залог недвижимости является формой обеспечения исполнения финансовых обязательств должника перед его кредитором.

     Перед тем как заключить договор ипотечного кредитования, необходимо реально оценить свои финансовые возможности по возврату денежных средств и знать основные риски, которые могут возникнуть при заключении такого договора.

     Рекомендуем  изучить ипотечные программы различных банков и условия предоставления ими кредитов для покупки недвижимости.  Условиями ипотеки может быть предусмотрен первоначальный взнос - сумма, которую заемщик уплачивает из собственных средств. Например, кредит выдается в размере до 60% стоимости объекта заложенного имущества, а 40% от стоимости объекта недвижимости заемщик оплачивает самостоятельно.

     Внесение первоначального взноса существенно облегчает исполнение обязательств по договору.

    При выборе ипотечной программы следует обратить внимание на следующее:

  • сумма первоначального взноса;
  • ежемесячный платеж (соотношение платеж/доход);
  • максимальный срок кредита;
  • способ погашения кредита (аннуитетный или дифференцированный платеж).

     Особое внимание при заключении договора необходимо обратить на процентную ставку, порядок внесения платежей по кредиту, срок ипотеки, размер ежемесячных выплат, а также условия досрочного погашения кредита.

     До подписания договора необходимо обратить внимание на полную стоимость кредита (размещается в правом верхнем углу первой страницы кредитного договора). Полная стоимость кредита позволит сравнить банковские продукты, предоставляемые разными банками, и выбрать для себя оптимальный.

     Не стоит забывать и про сопутствующие расходы: оценку рыночной стоимости закладываемого жилья, страхование, оплату государственных пошлин и др..

     Условием банка для выдачи кредита может быть страхование жизни и здоровья заемщика, страхование приобретаемой квартиры на случай ее утраты или повреждения, а также страхование титула квартиры (т.е. страхование от потери права собственности покупателя).

   Помните! Страхование рисков утраты и повреждения имущества - это требование закона, в то время как страхование жизни и здоровья заемщика, а также титула квартиры не является обязательным.

     Основные риски заемщика при ипотечном кредитовании

  • риск потери/снижения доходов или увеличения расходов на погашение кредита. Потеря работы, уменьшение размера заработной платы, утрата трудоспособности - являются основными факторами влияющими на возможность заемщика своевременно погашать ипотечный кредит.
  • риск снижения стоимости залога. Если рыночная стоимость заложенного жилья значительно снизилась, то при возникновении у заемщика финансовых затруднений и необходимости продажи заложенного жилья полученной суммы может не хватить на погашение задолженности по кредиту.
  • риск утраты предмета залога. Существует риск того, что заложенное жилье может быть уничтожено или повреждено (пожаром, взрывом и т.д.), что является основанием для предъявления кредитором требования о полном досрочном погашении ипотечного кредита (займа).
Показывается результатов: 1 - 15 из 1 973.
Кол-во на странице 15
из 132